「任意整理の返済中だけど、どうしても仕事や生活でクレジットカードが必要…」「返済中にネクサスカードを申し込んでも審査に通る？」と悩んでいませんか？私自身、800万円の借金を整理した経験があるからこそ、返済中の切実な気持ちが痛いほど分かります。ただし、返済中のカード作成には絶対に知っておくべき法的な注意点があります。
結論から言うと、債務整理（任意整理など）で返済を続けている最中であっても、ネクサスカード（Nexus Card）の審査に通過できる可能性は十分にあります。ネクサスカードは保証金（デポジット）を預ける仕組みのため、過去の事故情報（ブラック情報）よりも「現在の収入と返済能力」を重視して審査を行うからです。
しかし、一般的なクレジットカードの審査とは異なり、「依頼している弁護士・司法書士に無断でカードを作ると辞任されるリスクがある」「和解前か和解後か」という極めて重要なハードルが存在します。
- 和解交渉中の申込みは厳禁：各債権者との和解が成立する前に新規カードを作ると、交渉が決裂する危険があります。
- 担当弁護士・司法書士への事前相談が必須：無断でカードを契約すると、委任契約違反となり辞任されるリスクがあります。
- 完済後のクレヒス再建に最適：毎月の返済計画に支障が出ない範囲（デポジット5万円等）で計画的に利用することが大前提です。
- 申し込みの手順を画面キャプチャ付きで確認したい方はこちら
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債務整理中（任意整理・返済中）にネクサスカードが発行されやすい理由
一般的なクレジットカードの場合、申し込みが入ると指定信用情報機関（CIC・JICC）を照会します。そこに「異動（債務整理・延滞）」の記録があると、スコアリングシステムで自動的に審査落ちとなります。
しかし、ネクサスカードが債務整理中の方でも検討できるのは、以下の明確な仕組みがあるからです。
| 項目 | 一般的なクレジットカード | ネクサスカード（デポジット型） |
|---|---|---|
| 利用枠の担保 | なし（個人の信用のみ） | あり（事前に預けた保証金が上限） |
| 審査の基準 | 過去の信用情報を最重視（異動＝即否決） | 現在の収入状況と支払い能力を重視 |
| 貸し倒れリスク | カード会社が全額負担 | デポジットで相殺可能なため極めて低い |
カード会社から見れば、「利用可能枠と同額の保証金をすでに預かっている」ため、万が一支払いが滞っても損害を被りません。そのため、信用情報機関に任意整理の記録が残っていても、現在の生活が安定していれば柔軟に審査が行われます。
債務整理中に申し込む場合の「重大な2つの注意点」
債務整理中の方がネクサスカードを作る際、絶対に避けて通れない法的なリスクが2点あります。
注意点①｜和解交渉中のカード申し込みは絶対に避ける
弁護士や司法書士に依頼して受任通知を送付し、各貸金業者と返済額や将来利息のカットについて交渉している段階（和解前）は、絶対に新しいカードを申し込んではいけません。
和解交渉中に新たな借入やクレジットカードの契約を行うと、相手側の債権者から「返済が苦しいと言いながら新しいカードを作っている」「不誠実な対応だ」と見なされ、有利な和解条件に応じてもらえなくなるリスクがあります。申し込むのは、すべての債権者との和解が成立し、毎月の分割返済がスタートしてからにしましょう。
注意点②｜担当の弁護士・司法書士に事前に必ず相談する
弁護士や司法書士との委任契約書には、多くの場合「手続き中・返済中に新たな借入やクレジットカードの作成を無断で行ってはならない」旨の条項が含まれています。
「借金をするためではなく、仕事上の経費精算や公共料金・スマホ代の決済のために、保証金を預けて使うデポジット型のクレジットカードを作りたい」と正直に相談してください。
デポジット型は借入枠（キャッシング）がなく、預けた金額以上の借金を背負う心配がないため、事情を説明すれば理解を示してくれる専門家も多いです。
無断で作って後からバレると、弁護士から辞任されてしまい、残債を一括請求される恐れがあります。事前の相談と許可は、自分の生活を守るための必須手続きですよ。
債務整理中の方が審査通過の確率を高める3つのコツ
返済中であっても、以下のポイントをしっかり押さえて申し込むことで、スムーズに発行へ繋げることができます。
① 最低デポジット金額（5万円）で申し込む
任意整理の返済がある中、最初から20万・30万円といった高額なデポジット枠を希望すると、「生活費に余裕がないのではないか」とカード会社から懸念される場合があります。まずは必要最小限の5万円枠で申し込み、無理のないスタートを切るのが堅実です。
② 収入状況を正確に申告する（パート・アルバイトも可）
年収を多く見せかけたり、勤務先を偽る行為は厳禁です。ネクサスカードはアルバイトやパート、派遣社員の方でも毎月の安定した継続収入があれば十分に審査対象となります。現在の実態を誠実に記入しましょう。
③ 他社借入欄には「無担保ローン残高」を正確に記入
現在返済している任意整理の残高について、消費者金融や信販会社の残高をそのまま正確に記入してください。カード会社は個人信用情報を照会するため、隠してもすぐに分かります。正直に申告する姿勢こそが審査担当者の信頼に繋がります。
よくある質問（FAQ）
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Q任意整理の完済前でもネクサスカードは持てますか？
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A和解が成立して毎月の返済が計画通りに進んでおり、安定した収入がある方であれば、発行された実例が多くあります。ただし、依頼している専門家（弁護士・司法書士）への事前相談を必ず行ってください。
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Qカードの支払いが遅れたら預けたデポジットから引かれますか？
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A毎月の支払期日には通常通り銀行口座から引き落とし（または振込）が必要です。万が一長期間の滞納が続いた場合、カードが強制解約となりデポジットと相殺されますが、信用情報に新たな延滞情報（異動情報）が記録されてしまうため、絶対に期日通りの支払いを厳守してください。
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Q個人再生の手続き中でも申し込めますか？
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A個人再生の再生計画案が裁判所で認可確定する前の申込みは厳禁です。裁判所の認可が下り、認可確定後の分割返済がスタートしてから検討しましょう。
まとめ：ルールを守って活用すれば、生活再建の頼れる味方になる
債務整理中であっても、キャッシュレス決済やオンラインサービスの利用、仕事上の支払いでクレジットカードが必要になる場面は多々あります。
「弁護士に事前に相談・許可を取る」「和解成立後に5万円枠から申し込む」「期日通りの支払いを絶対に守る」という3つのルールを徹底すれば、ネクサスカードは無理のない生活再建と将来の信用回復を支える心強い道具になります。焦らず着実に、生活の基盤を整えていきましょう。
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