「ブラックでも持てるカード」は怪しいものだらけ、という時代は終わりました。私自身が審査を通過したカードだけを、正直な基準でまとめています。
「クレジットカードを申し込んだが審査に落ちた」「過去の延滞や債務整理が原因でどこも通らない」——そんな悩みを抱える方に向けて、信用情報に傷がある状態（いわゆる「ブラック」）でも申し込めるクレジットカードを一覧でまとめます。
結論から言うと、完全な「審査なし」のクレジットカードは存在しません。しかし、デポジット型クレジットカードという保証金を預ける仕組みを採用したカードであれば、信用情報に問題があっても審査通過の可能性が格段に上がります。
- 信用情報に傷があっても申し込めるクレジットカードの種類と特徴
- デポジット型クレジットカードの仕組み・安全性・保証金の返金ルール
- 自己破産・任意整理・長期延滞など状況別のおすすめカード
- 審査通過率を高めるための正しいアプローチ
- ブラック状態からの信用情報回復ロードマップ
「ブラック」でも本当にクレジットカードは作れるのか？
信用情報の「ブラック」とは何か
クレジットカードの文脈で「ブラック」とは、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に金融事故の記録が残っている状態を指します。具体的には次のような状況です。
- クレジットカード・ローンの61日以上の延滞（または3ヶ月以上）
- 任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理
- カード強制解約・保証会社による代位弁済
- 銀行カードローンの長期延滞
記録の保有期間：CIC・JICCは事故解消後5年、KSC（全銀協）は自己破産の場合10年
ブラックでも申し込めるカードが存在する理由
通常のクレジットカードは「後払い」のため、カード会社は申込者の返済能力を信用情報で判断します。しかしデポジット型クレジットカードは異なります。
申込時に保証金（デポジット）を先に預けることで、カード会社はリスクをほぼゼロにできます。担保がある分、信用情報の審査基準が大幅にゆるくなり、一般カードでは通過できない方でも申し込める可能性が生まれます。
ブラックでも作れるクレジットカード一覧・比較表
2026年現在、信用情報に傷がある方が申し込みを検討できるカードを整理しました。
| カード名 | 種別 | デポジット | 年会費 | ブランド | ブラック向け度 |
|---|---|---|---|---|---|
| ネクサスカード | デポジット型 | 5万〜200万円 | 1,375円/年 | Mastercard | ★★★★★ |
| ライフカード（デポジット） | デポジット型 | 5万・10万円 | 5,500円/年 | Visa/Master/JCB | ★★★★☆ |
| ACマスターカード | 消費者金融系 | 不要 | 永年無料 | Mastercard | ★★★☆☆ |
| ラグジュアリーカード（デポジット） | デポジット型 | 5万〜9,900万円 | 55,000円/年 | Mastercard WE | ★★★★☆ |
| セゾンカードインターナショナル | 一般カード | 不要 | 永年無料 | Visa/Master/JCB | ★★★☆☆ |
自己破産・任意整理など重度の信用傷がある場合はデポジット型（1位・2位）一択です。延滞歴程度であれば消費者金融系や信販系にも挑戦できますが、まずデポジット型で確実にカードを持つことを優先しましょう。
第1位：ネクサスカード｜ブラックでも最もおすすめ
ネクサスカードはNexus Card株式会社（Jトラストグループ）が発行するデポジット型のMastercardです。信用情報に重大な傷がある方でも、保証金さえ用意できれば申し込みのハードルが大幅に下がります。
ネクサスカードの基本スペック
| デポジット額 | 5万・10万・20万・30万・50万円（以降10万刻みで最大200万円） |
| 利用限度額 | デポジット額と同額 |
| 年会費 | 1,375円（税込） |
| カードブランド | Mastercard（国内外で使用可能） |
| ポイント還元率 | 0.5%（200円＝1ポイント） |
| デポジット返金 | 解約時に全額返金（残債精算後） |
| 審査期間 | 最短3〜5営業日 |
ネクサスカードがブラックの方に選ばれる理由
- 保証金が担保→ 信用情報への依存度が低く、審査ハードルが下がる
- Mastercardブランド→ 国内外の加盟店・ネット通販で広く使える
- クレヒス構築→ 正常利用を続けることで信用情報を改善できる
- 限度額を自分でコントロール→ デポジット額＝限度額なので使いすぎない
- デポジットは必ず返金→ 解約時に全額戻ってくる（損失リスクなし）
- 年会費1,375円は毎年かかる（請求書払い）
- 最低でも5万円の保証金を用意する必要がある
- ポイント還元率は0.5%と標準的
審査のポイントはネクサスカードの審査基準を解説した記事で詳しく整理しています。
第2位：ライフカード（デポジット型）
ライフカードのデポジット型は、5万円または10万円の保証金を前払いして利用するタイプです。年会費5,500円とネクサスカードより高めですが、ライフカードのブランド力と国内サポート体制が充実しています。
ただし、デポジット型ライフカードは一般向けライフカードとは別商品のため、申し込みルートが限られています。申し込み前に最新の受付状況を必ず確認してください。両者の違いはネクサスカードとライフカードの比較記事も参考にどうぞ。
第3位：ACマスターカード｜急ぎで今日中に欲しい方に
ACマスターカードはアコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）が発行するクレジットカードです。最短即日発行・全国の自動契約機（むじんくん）でその日に受け取れる点が最大の特徴です。
| 年会費 | 永年無料 |
| カードブランド | Mastercard |
| 発行速度 | 最短即日（むじんくんで当日受取可） |
| デポジット | 不要 |
消費者金融系のため、銀行系・信販系のカードより審査が通りやすいと言われています。ただし重要な注意点があります。ACマスターカードは「カードローン機能付きのクレジットカード」という性質上、自己破産・任意整理直後の方や、現在他社でも延滞中の方は審査通過が難しいケースがほとんどです。デポジット型とは異なり、返済能力の審査が行われます。
延滞歴はあるが現在は完済・完全解消済みで、かつ事故記録から5年以上経過している方。自己破産・任意整理後すぐの方にはデポジット型をおすすめします。
第4位：プロミスVisaカード｜Vポイントで賢く信用回復
プロミスVisaカードはSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）と三井住友カードの提携カードです。消費者金融の審査スピードと三井住友カードの信頼性を兼ね備え、日常決済でVポイントが貯まるのが特徴です。
| 年会費 | 永年無料 |
| カードブランド | Visa（三井住友カード発行） |
| ポイント | Vポイント（200円＝1P、0.5%還元） |
| デポジット | 不要 |
成果条件にキャッシング枠の設定が含まれる場合があります。キャッシング機能を使う予定がない方でも審査の際に枠が設定されることがありますが、不要な場合は発行後に枠を0円に変更することが可能です。
第5位：セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルは信販会社クレディセゾンが発行する無料カードです。収入条件の記載がなく、学生・主婦・フリーターでも申し込める間口の広さが特徴です。しかしデポジット型ではなく通常の後払い型のため、重度の信用傷がある方には審査通過が難しいケースがあります。「軽い延滞歴がある」程度の方の選択肢として参考程度にお考えください。
あなたの状況別：どのカードを選ぶべきか
信用情報の傷の種類・深刻さによって、選ぶべきカードが変わります。
自己破産・免責決定後の場合
おすすめ：ネクサスカード一択。免責決定後はKSCの記録が10年間残り、この間は通常カードの審査がほぼ通りません。デポジット型のネクサスカードでクレヒスを積み上げながら、記録が消えるのを待つのが最善策です。
任意整理・個人再生後の場合
おすすめ：ネクサスカード（完済直後〜5年未満）。任意整理の記録はCIC・JICCに5年間残ります。完済後5年以内はデポジット型が安全です。5年経過後にCICで信用情報を開示してから一般カードへの切り替えを検討しましょう。
長期延滞・滞納歴ありの場合
おすすめ：ネクサスカードまたはライフカード（デポジット型）。延滞解消後でも記録が消えるまでは5年かかります。デポジット型で確実に1枚確保したうえで、CIC開示で自分の状況を把握することをおすすめします。
無職・収入なし・専業主婦の場合
おすすめ：ネクサスカード（デポジットが収入の代わりになる）。一般カードは「安定した収入」が必要ですが、デポジット型は保証金が担保のため、収入がなくても申し込めます。ただし保証金（最低5万円）を用意できることが前提です。
デポジット型クレジットカードの仕組みと安全性
デポジット（保証金）は必ず戻ってくるのか？
結論：はい、解約時に全額返金されます。デポジット（保証金）はカード会社が「預かる」お金であり、消費するものではありません。利用料金の支払いに充当されるわけでもないため、正常に利用し続ける限り、解約申請から1〜2ヶ月以内に指定口座へ返金されます。
- 電話またはWebから解約申請
- 残債がある場合は先に精算
- 申請から1〜2ヶ月以内に登録口座へ全額振込
詐欺・怪しい会社ではないのか？
「保証金を先に払う」という仕組みが詐欺のように見えると感じる方もいます。しかしネクサスカードを発行するNexus Card株式会社は割賦販売法に基づく登録を受けた正規のカード会社（Jトラストグループ）です。ライフカードも上場企業グループの正規企業です。
- 「審査なし・100%通る」と謳うクレジットカード
- 「ブラックでも即日発行」「保証金不要で限度額無制限」
- SNSやDMで勧誘してくるカード業者
正規のデポジット型カードは「審査が通りやすい」であり「100%通る」ではありません。
ブラックから信用情報を回復させる方法
デポジット型カードを正常利用することで、信用情報を少しずつ改善できます。いわゆる「クレヒス（クレジットヒストリー）の積み上げ」です。
- 今すぐ：ネクサスカードを申し込み、毎月定額を利用→翌月全額返済を繰り返す
- 1〜2年後：CICの信用情報を開示し、延滞記録が消えているか確認
- 3〜5年後：信用情報が回復したタイミングで一般カードへの乗り換えを検討
- 5年以上後：住宅ローン・自動車ローンなどの審査も通りやすくなる
回復手順の全体像は信用回復ロードマップの記事で詳しく解説しています。
よくある質問
- Qブラックでも100%審査に通るクレジットカードはありますか？
- A存在しません。「審査なし」「100%通る」を謳う業者は詐欺または闇金です。デポジット型カードは「通りやすい」ですが審査は行われます。
- Q保証金（デポジット）を払う余裕がない場合はどうすればいいですか？
- A最低5万円のデポジットが用意できない場合、まずはデビットカードやプリペイドカードで代替するのがおすすめです。Visaデビットカードはネットでもクレジットカードのように決済でき、5万円の余裕ができた段階でネクサスカードへ移行するのが現実的な流れです。
- Q自己破産から何年後にクレジットカードを作れますか？
- AKSC（全国銀行個人信用情報センター）の記録は免責決定から10年間保有されます。ただしネクサスカードのようなデポジット型は、免責決定直後でも申し込める可能性があります。10年はあくまで一般カードの審査が通りにくい期間の目安です。
- Q任意整理中（返済中）でもクレジットカードは作れますか？
- A任意整理中は信用情報に事故記録が残り、一般カードの審査は非常に難しい状態です。デポジット型のネクサスカードなら申し込める可能性はありますが、整理対象の債権者との取引履歴によっては難しいケースもあり、完済後に改めて申し込む方が確実です。
- Qネクサスカードは無職でも申し込めますか？
- A申し込み条件に「安定した収入」の明記がないため、無職・専業主婦の方でも申し込める可能性があります。デポジット（保証金）が担保となるため、収入よりも「デポジットを用意できるか」が重要な判断基準です。
- Qデポジット型カードでもポイントは貯まりますか？
- Aネクサスカードは200円＝1ポイント（還元率0.5%）でポイントが貯まります。貯まったポイントは商品券やギフトカードへの交換が可能で、信用回復目的の利用でもポイント還元のメリットは受けられます。
- Qネクサスカードとライフカード（デポジット型）どちらを選ぶべきですか？
- A年会費と保証金の柔軟性を重視するならネクサスカード（年会費1,375円、5万〜200万円）がおすすめです。ライフカードは年会費5,500円と高めですが、ライフカードのポイントプログラムを活用したい方には選択肢になります。詳しくはネクサスカードとライフカードの比較記事をご覧ください。
- Qクレジットカードがないとどんな不便がありますか？
- Aネット通販・サブスクリプション（Netflix、Spotify等）・ホテル予約・海外旅行・公共料金の自動引落しなどで不便が生じます。デポジット型カードでもこれらの用途には問題なく使えます。
まとめ｜ブラックでも一歩踏み出すことが信用回復の第一歩
信用情報に傷がある状態でも、デポジット型クレジットカードという選択肢があります。
- 「ブラックでも100%通る」カードは存在しない。詐欺に注意
- デポジット型（特にネクサスカード）が信用傷のある方の現実的な最善策
- 自己破産・任意整理直後はネクサスカード一択。延滞歴のみならACマスターカードも候補
- デポジットは解約時に全額返金される。損失リスクはない
- 正常利用を続けることでクレヒスが積み上がり、信用回復につながる
まず1枚、確実に持てるカードを手に入れることが、信用回復への第一歩です。審査に不安がある方は、デポジット型のネクサスカードから始めることを強くおすすめします。
焦って何度も申し込むと「申し込みブラック」になりかねません。まずは確実な1枚から、淡々とクレヒスを育てていきましょう。
